Калькулятор диференційованих платежів

Як працює диференційована схема погашення кредиту

Кредити з диференційованою схемою погашення відомі під кількома назвами (кредит з фіксованою основною сумою боргу, кредит зі зменшенням залишку, прямолінійна амортизація), але всі вони відносяться до одного типу кредиту.

Це тип кредиту, за яким загальна сума сплачених відсотків нижча, ніж за стандартним ануїтетним кредитом, що є перевагою для позичальника. Недоліком є ​​те, що щомісячні платежі варіюються, причому найбільші платежі припадають на початок кредиту. Ще однією перевагою є те, що платежі поступово зменшуються щомісяця. Погляньте на таблицю амортизації, і ви самі переконаєтеся.

Де використовується цей тип позики

Цей тип кредитування найчастіше зустрічається в споживчих кредитах та автокредитах. Схема фіксованого погашення основної суми боргу іноді може бути присутньою в іпотечному кредитуванні. Це виняток із правила, оскільки іпотечні кредити найчастіше пов'язані з ануїтетними виплатами. Однак деякі фінансові установи можуть пропонувати такий тип погашення іпотечного кредиту.

Порівняння зі стандартним кредитом

Цей калькулятор розраховує суму кредиту з фіксованими виплатами основної суми. Він показує загальну суму, яку ви повернете кредитору, а також відсотки, що сплачуються протягом терміну дії кредиту. Ви можете порівняти, який варіант є для вас вигіднішим: кредит з фіксованими виплатами основної суми чи стандартний ануїтетний кредит. Перегляд таблиць амортизації підкреслює відмінності між цими типами погашення кредиту.

Порівнюючи умови кредиту з фіксованими виплатами основної суми та ануїтетною позикою з однаковими відсотковими ставками, сумою позики та терміном, ви помітите, що загальні суми виплат відрізняються. Графік платежів демонструє, що, на відміну від фіксованого щомісячного платежу за ануїтетною позикою, платежі за позикою з фіксованою основною складовою (диференційовані платежі) зменшуються щомісяця.

Це відбувається тому, що в кредиті з диференційованими платежами загальна сума кредиту поділяється на рівні частини залежно від кількості періодів, зазначених у кредитній угоді. Потім до кожного платежу додаються відсотки, розраховані на основі непогашеного залишку кредиту. Оскільки цей залишок поступово зменшується, частка відсотків також зменшується, що призводить до зменшення загальної суми щомісячних платежів з часом.

Приклад порівняння загальних платежів за кредитом

Розглянемо гіпотетичний кредит у розмірі 30 000 грн зі строком погашення три роки та річною процентною ставкою 33,5%. Загальна сума платів за кредитом з диференційованою схемою погашення становитиме 45 494 грн, з яких 15 494 грн – це сума відсотків. Для стандартного ануїтетного кредиту з тими ж умовами загальний платіж становитиме 47 942 грн, з яких 17 942 грн – це відсотки.